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Estamos presenciando una revolución en el mundo bancario, y todo ello se debe a la transformación de la banca digital. Como parte activa del sector financiero, he visto de primera mano cómo este cambio está cambiando la forma en que pensamos sobre el dinero y la banca. ¿Sabía que más del 65% de los clientes ahora prefieren los canales de banca digital? Esta tendencia está empujando a los bancos a replantearse sus estrategias y a asociarse con empresas de tecnología financiera para mantenerse a la vanguardia.
En este artículo, nos sumergiremos en el apasionante mundo de asociaciones banco-fintech y su papel en la conducción innovación digital. Exploraremos las tecnologías clave que dan forma a estas colaboraciones, desde la banca móvil hasta las plataformas bancarias abiertas. También analizaremos diferentes modelos de asociación y compartiremos historias de éxito del mundo real. Al final, tendrás una idea clara de cómo estos equipos están mejorando la experiencia del cliente, abriendo las puertas a la inclusión financiera y sentando las bases para un crecimiento estratégico en la era digital.
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Como líderes del sector, es crucial que reconozcamos los cambios y nos adaptemos a ellos para seguir siendo competitivos y satisfacer las crecientes demandas de nuestra clientela experta en tecnología.
Más del 65% de los clientes ahora prefieren los canales de banca digital 1. Esta tendencia pone de relieve la urgencia de priorizar nuestros esfuerzos de transformación digital. Para seguir siendo relevantes, debemos desarrollar estrategias sólidas que prioricen los dispositivos móviles y optimizar nuestros servicios para los usuarios de dispositivos móviles 2. Esto incluye ofrecer funciones como pagos móviles y depósitos de cheques móviles, que permiten a los clientes administrar sus finanzas desde cualquier lugar.
Para maximizar nuestras inversiones en tecnología, debemos cambiar el enfoque de la digitalización de las relaciones bilaterales con los clientes a la creación de relaciones digitales multilaterales dentro del ecosistema de banca abierta. 3. Este enfoque simplificará nuestros procesos y automatizará las tareas, lo que conducirá a una mayor eficiencia y eficacia 2.
En esta era digital, diversificar nuestra oferta de productos es esencial para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes. La banca abierta presenta importantes oportunidades de colaboración con las empresas de tecnología financiera, lo que nos permite ofrecer servicios innovadores 2. Aprovechar el análisis de datos y la inteligencia artificial proporcionará información sobre el comportamiento de los clientes y preferencias, lo que nos ayuda a crear productos y servicios personalizados 2.
Las áreas de expansión de productos incluyen:
Al adoptar la transformación digital, no debemos pasar por alto el cumplimiento normativo. El sector bancario se rige por varios marcos clave diseñados para proteger a los consumidores, los inversores y el sistema financiero en general 4. Garantizar que nuestras iniciativas digitales se alineen con estas regulaciones es fundamental.:
Al centrarse en estos imperativos estratégicos, podemos posicionarnos a la vanguardia de la revolución de la banca digital, ofreciendo experiencias superiores a nuestros clientes y, al mismo tiempo, manteniendo la eficiencia operativa y el cumplimiento normativo.
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La inteligencia artificial y el aprendizaje automático son fundamentales en nuestra transformación de la banca digital. Estas tecnologías nos permiten:
Los asistentes virtuales y los chatbots basados en inteligencia artificial están revolucionando la atención al cliente al responder a las consultas y ofrecer recomendaciones de productos. Los algoritmos de aprendizaje automático analizan diversas fuentes de datos para generar puntajes crediticios más precisos y evaluar los riesgos 5. Esta tecnología también está transformando las estrategias de inversión, ya que las empresas utilizan plataformas de análisis basadas en la inteligencia artificial para examinar las noticias financieras, los informes de ganancias y los indicadores económicos 5.
La tecnología blockchain está creando redes empresariales más abiertas, inclusivas y seguras en la banca y las finanzas. Permite:
La cadena de bloques ofrece múltiples beneficios para las actividades del mercado de capitales, incluida la eliminación de puntos únicos de falla, la facilitación de procesos simplificados y la reducción de los tiempos de liquidación 6. También está transformando los seguros al agilizar de forma segura la verificación de datos, el procesamiento de reclamaciones y los desembolsos 6.
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La banca abierta está revolucionando nuestras interacciones con las empresas y los clientes de tecnología financiera. Al abrir nuestras interfaces de programación de aplicaciones (API) a terceros, podemos desarrollar aplicaciones y servicios innovadores. Este enfoque ofrece múltiples beneficios:
Las API son esenciales para el crecimiento de la banca abierta, ya que facilitan a los consumidores la conexión segura de sus cuentas financieras a los servicios que eligen. También mejorar la seguridad de los datos eliminando las credenciales del ecosistema y permitiendo el uso de tokens.
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La computación en nube es la columna vertebral de la innovación de nuestra industria. Nos permite:
Los servicios en la nube nos permiten administrar, almacenar, analizar y transferir datos a través de la web, lo que elimina la necesidad de servidores in situ. Ofrecen soluciones de almacenamiento escalables que nos ayudan a gestionar grandes cantidades de datos de manera eficiente.
La adopción de estas tecnologías mejora nuestra agilidad, innovación y eficiencia. Esto garantiza que sigamos siendo competitivos y proporcionemos experiencias excepcionales a los clientes en nuestro panorama financiero en rápida evolución. Al aprovechar la computación en nube, no solo mantenemos el ritmo del cambio, sino que lo impulsamos y creamos un ecosistema financiero más inclusivo e innovador para todos.
Estas asociaciones son cada vez más cruciales para que ambas partes sigan siendo competitivas e innovadoras. Exploremos algunos de los modelos clave que están configurando el futuro de las colaboraciones entre bancos y fintech.
Las soluciones de marca blanca son cada vez más populares, en las que las empresas de tecnología financiera ofrecen productos listos para usar que los bancos pueden cambiar de marca. Este enfoque aporta varios beneficios:
Las empresas conjuntas son un modelo poderoso para las asociaciones entre bancos y fintech. Estas colaboraciones permiten a ambas partes aprovechar las fortalezas de la otra e innovar juntas. Un ejemplo destacado es la asociación de Goldman Sachs con Apple para lanzar la Apple Card, que combina la experiencia financiera de Goldman con la destreza de Apple en materia de experiencia de usuario. 13
Los bancos albergan cada vez más incubadoras y aceleradoras para fomentar las nuevas empresas de tecnología financiera. Estos programas ofrecen ventajas significativas:
Entre las iniciativas destacables se incluyen:
Las fusiones y adquisiciones (M&A) siguen siendo una alta prioridad para los actores de los servicios financieros. A pesar de la disminución del número de operaciones desde 2021, el tamaño medio de las operaciones ha aumentado un 11 por ciento en los últimos dos años 14. Esperamos que varias tendencias impulsen la actividad de fusiones y adquisiciones en la banca:
En el sector de la tecnología financiera, también estamos viendo un repunte en la actividad de fusiones y adquisiciones. Esto se debe a que las empresas de tecnología financiera de éxito aprovechan sus mejores posiciones de capital para expandirse mediante adquisiciones, especialmente cuando otras empresas de tecnología financiera están infravaloradas o tienen dificultades para mantener el flujo de caja 15.
A medida que nos enfrentamos a las complejidades de la transformación de la banca digital, estos modelos de asociación nos ofrecen interesantes oportunidades para innovar, crecer y prestar un mejor servicio a nuestros clientes. Al aprovechar las fortalezas de los bancos y las empresas de tecnología financiera, estamos creando un ecosistema financiero más dinámico e inclusivo.
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Estamos presenciando transformaciones notables en la banca minorista a través de asociaciones innovadoras. Chime, fundada en 2013, ha revolucionado la banca personal con su modelo gratuito y su experiencia digital optimizada. Este enfoque ha llevado a un rápido crecimiento de la base de usuarios, lo que ha hecho hincapié en la importancia de abordar los puntos débiles de los clientes y ofrecer experiencias de banca digital fluidas 16.
La colaboración de Bank of America con Zelle es otro ejemplo digno de mención. Reconociendo la disminución de las transacciones en efectivo, Bank of America se propuso mejorar sus capacidades de pago digital. Esta asociación ha arrojado resultados impresionantes: los clientes enviaron más de 102 millones de transacciones por valor de 27 000 millones de dólares a través de Zelle en el primer trimestre de 2020 17.
La filial de Royal Bank of Canada, City National Bank, se asoció con Extend para innovar en el ámbito de los pagos. Esta colaboración permite a los titulares de tarjetas de presentación distribuir tarjetas de crédito virtuales a empleados y contratistas a través de una aplicación móvil, lo que mejora la seguridad y el control de los gastos 17.
La asociación de BMO con Blend también ha tenido un éxito significativo:
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En el sector de la banca corporativa, estamos presenciando colaboraciones innovadoras que están remodelando la industria. La asociación de HSBC con Tradeshift ha llevado al desarrollo de una plataforma digital sencilla que permite a las empresas gestionar sus cadenas de suministro globales y sus requisitos de capital circulante desde cualquier dispositivo. Esta colaboración ha generado importantes ingresos para ambas partes y ha simplificado los procesos de comercio internacional 18.
Otra asociación innovadora es la que existe entre Citi e IntraFi. En 2022, lanzaron el InTraFi Yankee Sweep, una nueva solución de barrido de depósitos en EE. UU. Este producto permite a los clientes institucionales con cuentas en EE. UU. transferir efectivo a cuentas de depósito a la vista en las sucursales estadounidenses participantes de bancos no estadounidenses, lo que mejora la gestión de la liquidez para los clientes corporativos 18.
También estamos viendo el poder de la tecnología financiera para transformar soluciones bancarias complejas. La experiencia bancaria contextual (CBX) de iGTB, un producto de banca corporativa que consta de más de 5000 pantallas, demuestra cómo los principios del pensamiento de diseño y los enfoques de diseño de UX pueden integrarse en el desarrollo de soluciones bancarias a gran escala 19.
Al adoptar estas asociaciones innovadoras, no solo mejoramos las experiencias de los clientes, sino que también impulsamos la eficiencia operativa y el crecimiento estratégico. Sigamos colaborando, innovando y liderando la revolución de la banca digital.
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En el sector de la gestión patrimonial, observamos cómo las asociaciones de tecnología financiera están mejorando los servicios para las personas con un alto patrimonio neto (HNWI). Estas colaboraciones se centran en varias áreas clave:
Estas colaboraciones no están exentas de desafíos. Los bancos de gestión patrimonial deben seleccionar cuidadosamente a los socios de tecnología financiera y educar a los clientes sobre los beneficios y las medidas de seguridad asociados a estas asociaciones para ganar aceptación con el tiempo 20.
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La revolución de la banca digital, impulsada por las asociaciones entre bancos y fintech, está remodelando el panorama financiero. Estas colaboraciones están teniendo un impacto significativo en experiencias de clientes, eficiencia operativa y crecimiento estratégico. Aprovechando tecnologías de vanguardia como I.A., blockchain, y las API de banca abierta, los bancos y las fintechs están trabajando juntos para crear soluciones innovadoras que satisfagan las necesidades cambiantes de los clientes expertos en tecnología.
Como hemos visto en varios estudios de casos, estas asociaciones están arrojando resultados impresionantes en los sectores de la banca minorista, la banca corporativa y la gestión patrimonial. Permiten una prestación de servicios más rápida, una mayor seguridad y más soluciones financieras personalizadas. Para iniciar su viaje hacia la transformación digital de la banca, únete a nuestro taller gratuito y aprenda a aprovechar el poder de estas asociaciones. El futuro de la banca es colaborativo, y quienes adoptan estas asociaciones están bien posicionadas para prosperar en la era digital.
La transformación de la banca digital se refiere a la integración de la tecnología digital en todas las áreas de la banca, lo que cambia radicalmente la forma en que los bancos operan y ofrecen valor a los clientes. Implica adoptar canales digitales, como la banca móvil y en línea, y aprovechar tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial, la cadena de bloques y la computación en nube para mejorar las experiencias de los clientes y la eficiencia operativa.
Las asociaciones entre bancos y fintech son cruciales porque combinan las fortalezas de los bancos tradicionales y las empresas innovadoras de tecnología financiera. Estas colaboraciones permiten a los bancos acelerar la transformación digital, ofrecer servicios financieros nuevos y mejorados y mantenerse competitivos en un mercado en rápida evolución. Las empresas de tecnología financiera se benefician del acceso a las amplias bases de clientes y a la experiencia regulatoria de los bancos.
Las tecnologías clave incluyen la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático, la tecnología blockchain y de contabilidad distribuida, las API de banca abierta y la computación en la nube. Estas tecnologías ayudan a los bancos a mejorar la seguridad, optimizar las operaciones, ofrecer servicios personalizados e implementar rápidamente nuevas soluciones.
Existen varios modelos, que incluyen soluciones de marca blanca, empresas conjuntas, incubadoras y aceleradoras, y fusiones y adquisiciones. Cada modelo ofrece beneficios únicos, como el ahorro de costos, la reducción del tiempo de comercialización, la innovación y las oportunidades de crecimiento estratégico.
Sí, algunos ejemplos notables incluyen el modelo de banca digital sin comisiones de Chime, la asociación de Bank of America con Zelle para los pagos digitales, la colaboración de Citi con IntraFi para la gestión de la liquidez y la asociación de HSBC con Tradeshift para la gestión de la cadena de suministro. Estas colaboraciones se han traducido en mejoras significativas en la experiencia del cliente, la eficiencia operativa y el crecimiento de los ingresos.
Los desafíos incluyen la gestión del cumplimiento normativo, la garantía de la seguridad de los datos, la integración de nuevas tecnologías con los sistemas heredados y la obtención de la confianza de los clientes. Los bancos también deben adaptarse a los cambios culturales y organizativos para implementar con éxito las estrategias digitales.
Los bancos deben cumplir con los marcos regulatorios clave, como el GDPR para la protección de datos, la PSD2 para la banca abierta y las regulaciones AML para prevenir los delitos financieros. Garantizar el cumplimiento implica actualizar las políticas con regularidad, realizar auditorías y aprovechar tecnologías como la inteligencia artificial y la cadena de bloques para mejorar la seguridad y la transparencia.
El futuro de las asociaciones entre bancos y fintech es prometedor, y se espera que la innovación y la colaboración continuas impulsen el crecimiento de la industria financiera. Es probable que estas asociaciones se centren en mejorar las experiencias de los clientes, ampliar las capacidades digitales y crear ecosistemas financieros más inclusivos.
[2] - https://www.linkedin.com/pulse/7-digital-banking-trends-look-out-2023-ndctech
[4] - https://www.ezbob.com/regulatory-compliance-in-digital-banking-what-you-need-to-know/
[5] - https://integrio.net/blog/ai-in-fintech
[6] - https://consensys.io/blockchain-use-cases/finance
[7] - https://www.emarketer.com/insights/open-banking-api-trends-explained/
[8] - https://plaid.com/resources/open-finance/role-financial-api-open-banking/
[9] - https://medium.com/@jploft/cloud-computing-in-the-fintech-landscape-e3ae0129d9c0
[10] - https://fintechmagazine.com/articles/inside-the-clouds-transformative-impact-on-finserv
[11] - https://inoxoft.com/blog/comprehensive-guide-of-white-label-solutions-for-fintech/
[16] - https://digitaldefynd.com/IQ/fintech-case-studies/
[18] - https://www.innreg.com/blog/bank-fintech-partnerships-examples-and-models
[20] - https://blog.zhaw.ch/wealth-management/2024/05/27/fintech-partnerships-for-wealth-management-banks/
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